Festgeld. Einfach mehr für Ihr Geld

  • Festgeldkonten mit bis zu 2,4 % Zinsen p.a.
  • 100 % Einlagensicherung
  • Deutscher Kundenservice

Fragen & Antworten rund um WeltSparen

WeltSparen ist die führende Plattform für einfache Spar- und Investmentprodukte. Wir bei WeltSparen glauben daran, dass eine gute Geldanlage unkompliziert und transparent sein muss und dass auch mit kleinen Beträgen gute Renditen erreicht werden können.

Wir bieten unseren Kunden daher exklusiven Zugang zu attraktiven Tages- und Festgeldern aus ganz Europa mit deutlich höheren Zinsen als bei den Hausbanken. Global diversifizierte und kostengünstige Investmentprodukte runden das Angebot ab. Mit nur einer Online-Anmeldung können Sie alle Anlagen abschließen und verwalten – kostengünstig und transparent.

Mehr als 150.000 Kunden vertrauen bereits WeltSparen, bewerten unseren Service mit „hervorragend“ und haben schon mehr als 8 Milliarden Euro über WeltSparen angelegt.

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Wenden Sie sich gerne an unseren Kundenservice: 030 770 191 291, kundenservice@weltsparen.de

Hinter WeltSparen steht ein erfahrenes Team von Experten aus der Finanzbranche, die unter anderem für führende Banken in Deutschland, der Schweiz, Osteuropa und Asien gearbeitet haben. WeltSparen wählt für Sie Partnerbanken aus, die ein solides Geschäftsmodell besitzen und daher langfristig attraktive Zinsen bieten können. Alle Partnerbanken sind Kreditinstitute aus der Europäischen Union oder dem Europäischen Wirtschaftsraum, deren Tagesgeld- und Festgeldangebote ihrer jeweiligen nationalen Einlagensicherung unterliegen.

WeltSparen kooperiert mit der Raisin Bank, die seit 1973 ein in Deutschland zugelassenes Kreditinstitut ist und seit 45 Jahren ihren Kunden klassische Einlage- und Finanzierungsprodukte sowie alle banküblichen Dienstleistungen im Zahlungsverkehr und Geld- und Devisenhandel anbietet. Die Raisin Bank steht unter der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Die Konten bei der RaisinBank unterliegen der gesetzlichen deutschen Einlagensicherung durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB).

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Für die Vermittlung von Anlagen erhält die Raisin GmbH Provisionen von den Partnern. Ein Teil dieser Provisionen wird an die Raisin Bank weitergegeben. Diese Provisionen ermöglichen Raisin und der Raisin Bank das Angebot der Dienstleistungen möglichst kostengünstig für Sie zu erbringen und deren Qualität ständig zu verbessern.

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Nein. Wir weisen Sie ausdrücklich darauf hin, dass WeltSparen zu keinem Zeitpunkt Empfehlungen zu einzelnen Produkten oder Partnerbanken ausspricht. Wir kennen weder Ihre individuelle Vermögenssituation noch die Ziele, die Sie mit der Geldanlage verfolgen, und können Ihnen daher keine Beratung anbieten. Wir bitten hierfür um Ihr Verständnis.

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Der Kundenservice von WeltSparen steht Ihnen telefonisch von Montag bis Freitag zwischen 8:30 Uhr und 18:30 Uhr sowie per E-Mail für Fragen und Anregungen gerne zur Verfügung. Im Login-Bereich des Onlinebankings können Sie ein Kontaktformular für Nachrichten nutzen. Weitere Details entnehmen Sie bitte unserer Kontakt-Seite.
Gerne beantworten wir Ihnen Fragen und geben Informationen zu den Angeboten unserer Partnerbanken. Bitte haben Sie jedoch dafür Verständnis, dass wir keine persönliche Beratung oder Auskünfte bezogen auf Ihre Anlageentscheidung für ein einzelnes Produkt erbringen können.

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Informationen über unsere Angebote sind über unsere Webseite und im Onlinebanking erhältlich.

Darüber hinaus hält Sie unser Newsletter auf dem Laufenden, wenn Sie das möchten. WeltSparen informiert Sie gerne regelmäßig über spannende Neuerungen, aktuelle Marktentwicklungen, Produktangebote und attraktive Konditionen unserer Partner. Sie können sich unter diesen Fragen zum Newsletter anmelden und natürlich jederzeit auch wieder abmelden.

Gern informieren wir Sie auch auf einer unserer Veranstaltungen für Privatkunden persönlich über die Chancen und Möglichkeiten, mit WeltSparen in attraktive Angebote zu investieren.

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Was ist Festgeld?

Festgeld ist eine Form des Termingeldes, bei der Kunde und Bank eine feste Laufzeit und einen festen Zinssatz vereinbaren. Diese Festgeld-Einlagen sind am Ende der Laufzeit wieder verfügbar – bis dahin arbeiten die Banken mit dem Geld.

Dafür steht der Gewinn für den Kunden in Form von Festgeldzinsen von vornherein fest und unterliegt während der Laufzeit keinen Schwankungen. Am Ende der Laufzeit wird der Festgeld-Vertrag entweder prolongiert – also zum aktuellen Marktzins verlängert – oder das Kapital inklusive Zinsen auf das Verrechnungskonto des Anlegers ausgezahlt. Die Festgeldkonten bei unseren Partnerbanken werden nicht automatisch prolongiert, somit entscheiden Sie als Anleger am Ende der Laufzeit selbst, ob Sie einen neuen Festgeldvergleich vornehmen und Ihr Geld wieder anlegen möchten. Dank nationaler Einlagensicherungen, die in den einzelnen Ländern entsprechend den EU-Richtlinien gelten, besteht bei der Festgeldanlage ein sehr geringes Risiko. Innerhalb der Laufzeit können Festgeld-Kunden in der Regel meist nicht – oder nur unter bestimmten Bedingungen und Zinsverzicht – über das Festgeldkonto verfügen. Die Festgeldangebote unserer Partnerbanken hingegen können oft vorzeitig gekündigt werden und Anleger erhalten den vollständigen Betrag zurück, den sie eingezahlt haben. Bei einigen unserer Festgeldangebote erhalten Sie im Falle einer vorzeitigen Verfügung sogar bis zu 0,7 % Zinsen auf Ihr angelegtes Kapital.

 

Festgeldkonto bei europäischen Banken über WeltSparen

Wie funktioniert Festgeld bei WeltSparen?

WeltSparen bietet seit 2013 deutschen und seit 2016 österreichischen Kunden einen Zugang zu europäischen Festgelder, Flexgeldern und Tagesgeldern – ohne weitere Kosten. Dabei ist WeltSparen keine eigene Bank, sondern eine Online-Plattform. Das kostenlose WeltSparen-Konto, der Zahlungsverkehr ins und aus dem Ausland, der Abschluss eines Festgeld-Kontos – für all diese Leistungen arbeiten wir mit der Raisin Bank aus Frankfurt am Main zusammen.

Das Team hinter WeltSparen besteht aus Experten, mit internationaler Finanz- und Bankerfahrung bei renommierten Banken in Deutschland, der Schweiz, Mittel- und Osteuropa sowie Asien. WeltSparen sucht und findet verlässliche Partnerbanken in Europa, deren Geschäftsmodell solide ist und eine langfristige Zusammenarbeit gewährleisten. So können Kunden sicher sein, verlässliche und attraktive Festgeld- und Tagesgeld-Konditionen zu erhalten.

Die Raisin Bank existiert bereits seit 1973 und besitzt eine deutsche Vollbanken-Lizenz. Bei der Raisin Bank werden für WeltSparen-Kunden eigene Verrechnungskonten angelegt, die der Zahlungsabwicklung mit dem jeweiligen Festgeldkonto dienen. Die Raisin Bank unterliegt dem deutschen Einlagensicherungsgesetz (EinSiG) und steht unter der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).

WeltSparen kooperiert mit vielen Partnerbanken aus dem europäischen Ausland. Bei diesen handelt es sich ausschließlich um Kreditinstitute, die von den zuständigen Aufsichtsbehörden für Banktätigkeiten zugelassen wurden. Unsere Partnerbanken aus der Europäischen Union und Norwegen wurden in Österreich von der FMA als grenzüberschreitend tätige Kreditinstitute registriert.

So funktioniert das Festgeldkonto bei WeltSparen

Festgeld clever vergleichen mit WeltSparen

WeltSparen ist das führende Zinsportal für attraktive Geldanlagen bei Banken aus ganz Europa. Über das Online-Portal WeltSparen.de haben Sie die Möglichkeit, Festgelder und Tagesgelder von Partnerbanken aus Ländern wie Norwegen, Portugal, Irland oder Italien miteinander zu vergleichen und bequem abzuschließen. Dank der EU-Richtlinien zur nationalen Einlagensicherung ist dies eine risikoarme Investitionsvariante und da deutsche Banken momentan im europäischen Vergleich sehr niedrige Zinsen für Festgeld zahlen, lohnt sich der Blick ins europäische Ausland. Die Abwicklung aller notwendigen Formalitäten übernehmen WeltSparen und unser Kooperationspartner, die Raisin Bank AG in Frankfurt am Main.

 

200.000+
zufriedene Kunden

Einlagensicherung garantiert geringes Risiko bei besten Festgeldzinsen

Da es sich um Bankeinlagen handelt, entstehen beim Festgeld während der Laufzeit keine Kursrisiken, solange das Festgeld in der jeweiligen Landeswährung der Anleger notiert ist. Diese erhalten am Ende der Laufzeit von den Banken genau den Betrag zurück, den sie auf dem Festgeldkonto angelegt haben, zuzüglich der Festgeldzinsen. Der feste Zinssatz schließt eine Zinsänderung während der Laufzeit Ihres Festgeldes aus, somit können Sie sich auf hohe Zinsen auf Ihr Festgeld verlassen. Doch was passiert im Falle einer Bankinsolvenz? Hier greift die auf EU-Richtlinien basierende nationale Einlagensicherung der jeweiligen Bank.

Festgeld-Anlagen sind bei Banken in EU-Ländern während der gesamten Laufzeit bis zum Gegenwert von 100.000 EUR pro Kunde und Bank abgesichert (Richtlinie 2009/14/EG zur Einlagensicherung in der EU). Die Einlagensicherung springt ein, sollte eine Bank während der Laufzeit des Festgeldvertrages in Schwierigkeiten geraten und sorgt dafür, dass Sparer ihr angelegtes Festgeld zurückerhalten. Wir arbeiten nur mit Partnerbanken, die mindestens den EU-weiten Vorgaben zur Einlagensicherung unterliegen.

 

Festgeldkontoeröffnung bei europäischen Banken einfach gemacht

WeltSparen macht es einfach, ein Festgeldkonto bei einer europäischen Bank außerhalb Deutschlands zu eröffnen. Sie benötigen nur ein deutsches Verrechnungskonto über das die Zahlungstransfers vom und zum Festgeldkonto bei europäischen Banken abgewickelt werden. Dank dieses Verrechnungskontos, welches bei der Raisin Bank AG mit Sitz in Frankfurt am Main über die gesamte Laufzeit hinweg kostenlos geführt wird, ist es möglich, Festgelder bei ausländischen Banken zu eröffnen. Zunächst ist eine Anmeldung auf der WeltSparen Online-Plattform und die Eröffnung eines kostenfreien Verrechnungskontos bei der Raisin Bank AG, dem sogenannten WeltSpar-Konto, erforderlich. Auf dieses Konto werden am Ende der Laufzeit Anlagekapital und Zinsen des Festgeldes von der ausländischen Bank gutgeschrieben. Nach einem direkten Festgeldvergleich bei verschiedenen Banken kann man nun eine Anlagemöglichkeit und deren Laufzeit auswählen. Über das WeltSparen Online-Banking haben Sie dann Zugriff auf alle Festgeld-Angebote und können diese abschließen.

Basiswissen: Was ist ein Festgeldkonto?

Ein Festgeldkonto wird ausschließlich zur Führung einer Festgeldanlage eingerichtet. Das Geld liegt während der Laufzeit fest auf dem Bankkonto, Verfügungen sind in der Regel nicht, oder nur mit einem Zinsverlust möglich. Bei WeltSparen verfügen jedoch einige Festgeld-Angebote über die Möglichkeit der vorzeitigen Kündigung. Dabei können Sie Laufzeiten von 3 Monaten bis 10 Jahren wählen. Am Ende der Laufzeit werden Festgeld und Zinsen von der Bank auf ein Verrechnungskonto umgebucht, es sei denn es wurde erneut angelegt. Gegen ein Ausfallrisiko wirkt der nationale Einlagensicherungsfond des jeweiligen Herkunftslandes der Bank.

 

EU-Banken garantieren Sicherheit & Einlagensicherung beim Festgeldkonto

Ein Grund, warum viele deutsche Anleger bisher noch nicht von den höheren Zinsen für Festgelder bei Banken im europäischen Ausland Gebrauch machen, ist mangelndes Sicherheitsgefühl. Was passiert, wenn die ausländische Bank in Schwierigkeiten gerät? Bekomme ich mein Geld trotzdem zurück? Auch im europäischen Ausland gelten strikte Regeln zur Einlagensicherung. Und: Wir wählen unsere Partnerbanken besonders umsichtig. Unser Expertenteam weiß: der höchste Zinssatz ist nicht alleiniges Entscheidungsmerkmal. Wir arbeiten nur mit Partnerbanken, die mindestens die EU-Standards zur Einlagensicherung erfüllen. Darüber hinaus achtet WeltSparen bei der Auswahl seiner Partnerbanken darauf, dass diese nachhaltige Geschäftsmodelle verfolgen.

 

Welche Konditionen sind bei Festgeld-Anlagen zu beachten?

Neben der Höhe der Zinsen haben auch die Laufzeit, Mindest- und Maximalanlagebeträge, die Einlagensicherung, die Währung, die Zugangs- und Rückzahlungsmodalitäten der einzelnen Banken sowie die Bank-Gebühren Einfluss auf das Festgeld. Wir achten beim Festgeld-Vergleich gezielt auf Angebote, deren aktuelle Konditionen vorteilhafter sind als die deutscher Banken, damit Sie die besten Festgeldzinsen erwirtschaften können. In der Regel gilt jedoch, je länger die Laufzeit, umso höher der Zinssatz. Denn Banken belohnen Anleger dafür, dass sie über einen längeren Zeitraum – also die Laufzeit des Festgeldvertrages – über ihr Geld verfügen können. Festgeld ist eine sehr sichere Anlageform, da Ihr Anlagebetrag durch die nationalen Einlagensicherungsfonds der jeweiligen Herkunftsländer unserer Banken abgesichert ist.

Bessere Festgeldzinsen bei EU-Banken

Im Vergleich zu Deutschland bieten Banken in vielen EU-Ländern höhere Zinsen für Ihr Festgeld. Bei Nicht-EU-Staaten wie Norwegen sind die Unterschiede tendenziell noch größer, da diese Länder nicht von den Entscheidungen der Europäischen Zentralbank abhängig sind.

WeltSparen Festgeld-Vergleich bringt hohe Festgeld-Zinsen

Bester Zinssatz für Festgeld mit langen Laufzeiten

Bei dem direkten Festgeld-Vergleich können Anleger bei WeltSparen aus Festgeldern mit Laufzeiten zwischen 3 Monaten und 10 Jahren wählen. Soll das Geld gewinnbringend bei der Bank „geparkt“ werden, um die weitere Zinsentwicklung abzuwarten, haben sich Laufzeiten von 2 Jahren bewährt.  Danach kann abhängig von der Zinsentwicklung neu entschieden werden, ob die Bank weiterhin mit dem Festgeld-Kapital arbeiten soll. Es bietet sich ein Vergleich der Angebote anderer Partnerbanken von WeltSparen an, die eventuell höhere Zinsen zahlen.

In welcher Währung kann man Festgeld bei WeltSparen anlegen?

Festgelder können bei europäischen Banken sowohl in Euro als auch in einer Fremdwährung angelegt werden. Euro-Festgelder bergen während ihrer gesamten Laufzeit weder Währungsrisiken noch Währungschancen für Sparer aus Deutschland. Legen Sie Ihr Geld bei Banken in der örtlichen Währung außerhalb der Eurozone an, sieht das anders aus.

Beispielsweise haben Festgelder in der Fremdwährung Norwegische Krone (NOK) eine spekulative Komponente, da die NOK stark von der Preis-Entwicklung der Energie-Rohstoffe beeinflusst wird.

Automatische Rückzahlung von Festgeldern

Die Rückzahlung der Festgelder erfolgt automatisch am Ende der jeweiligen Laufzeit auf das Verrechnungs-Konto, wenn nicht anders angewiesen. Festgeld-Sparer können am Ende der Laufzeit selbst über die weitere Verwendung entscheiden. WeltSparen ist derzeit eine der wenigen Möglichkeiten für deutsche Sparer, mit Bankeinlagen Top-Zinsen für Festgeld zu erzielen, die höher sind als die Inflationsrate. Die nationale Einlagensicherung des Herkunftslandes der Bank haftet gemäß EU-Richtlinie dafür, dass Sparer ihr eingezahltes Geld auch dann zurückerhalten, wenn die Bank in Schwierigkeiten gerät.

 

Festgeld & Tagesgeld im Vergleich

Festgeld und Tagesgeld sind Bankeinlagen, die Zinsen einbringen. Im Gegensatz zum Tagesgeld, wo Sparer jederzeit auf das Konto Zugriff haben, wird beim Festgeld Laufzeit und Zinssatz festgelegt. Somit kann der Anleger erst am Ende der Laufzeit wieder über sein Geld verfügen. Festgeldsparen bietet sich also an, wenn erst in absehbarer Zeit – also nach dem Ende der Laufzeit – ein konkreter Finanzbedarf gegeben ist. Verfügungen über das Festgeldkonto vor Ende der Laufzeit sind in Deutschland häufig mit Zinsverlusten verbunden. Viele Angebote auf WeltSparen sind hingegen ohne Strafe und teilweise mit einer Basisverzinsung vorzeitig verfügbar, diese Anlageform nennen wir Flexgeld.

Zinsen im Vergleich: Direktbank oder Filialbank?

Direktbanken bieten oft bessere Festgeld-Konditionen als klassische Filialinstitute. Beim Vergleich der Konditionen von Fest- und Tagesgeld sollten also immer die Angebote mehrerer Banken unter Berücksichtigung der unterschiedlichen Zinsänderungsrisiken geprüft werden. Langfristig erzielen Festgelder höhere Zinserträge als Tagesgeld. Ist der Zinssatz von Tagesgeld deutlich höher als der vom Festgeld, handelt es sich meist um Lockangebote.

 

Festgeld im Vergleich mit anderen Anlageformen

  • Festgeldsparen im Vergleich zum Sparbuch
    Das Sparbuch ist zwar eine sichere Geldanlage, aber weniger profitabel als Festgeld, weil die Zinsen oft niedriger als die Inflationsrate sind.

 

  • Festgeld im Vergleich zu Immobilien
    Bei unzulänglichen Marktkenntnissen, nachteilhafter Lage und steigenden Preisen kann die Rendite von Immobilien schnell schwinden. Eine Festgeldanlage ist sicherer, denn der Gewinn steht von Anfang an fest und ist dank der Einlagensicherung bis zu 100.000 EUR abgesichert.

 

  • Festgeld im Vergleich zu Aktien
    Mit Aktien lassen sich sowohl über Dividenden als auch über Kurssteigerungen Gewinne erzielen. Jedoch sind beide Ertragsformen mit Risiken verbunden. Anleger sollten daher nur Aktien von Unternehmen bzw. aus Branchen kaufen, mit denen sie sich auskennen. Beim Festgeld, einer risikoarmen Investitionsvariante, bedarf es hingegen keiner großen Vorkenntnisse und Anleger sind durch die gesetzliche Einlagensicherung gegen Ausfallrisiken abgesichert.

 

  • Festgeld im Vergleich zu Investmentfonds
    Mit Investmentfonds wird das Kapital auf mehrere Aktien verteilt, damit wird das Risiko gemäß den Grundsätzen der Diversifikation reduziert. Dennoch besteht bei Investitionen in Investmentfonds im äußersten Fall des Risiko des Kapitalverlusts. Außerdem verlangen Investmentfonds Gebühren, die an der Rendite zehren können. Beides ist bei Festgeld nicht der Fall.Vor einer Investition in global diversifizierte ETF-Portfolios sollten sich Anleger mit einigen Tipps für den Vermögensaufbau auseinandersetzen. Weitere Informationen gibt es bei WeltInvest, der global diversifizierten Geldanlage mit ETFs und Indexfonds von Vanguard zu besten Konditionen.

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Stand: 27. August 2019