Geldanlage im Ausland: Geld in Europa anlegen

Deutsche Sparer haben einige Jahre lang nur sehr geringe Zinsen auf ihre Spareinlagen erhalten – viele Banken haben sogar Negativzinsen erhoben. Eine wesentliche Ursache hierfür war die geldpolitische Strategie der Europäischen Zentralbank (EZB), die – trotz der höchsten Inflationsrate seit fast 30 Jahren – auf niedrige Zinsen setzte, um die Wirtschaft zu stärken. Für Sparer war diese Situation wenig befriedigend, denn alle gängigen Sparformen – klassische Spareinlagen, Tagesgeld und Festgeld – waren hiervon betroffen.

Die sukzessiven Leitzinserhöhungen durch die EZB seit Juli 2022 hatten für einen Umschwung gesorgt, denn die Zinsen für Geldanlagen stiegen wieder an. Trotz einer ersten Senkung der Leitzinsen im Juni 2024 befinden sich diese weiterhin auf einem hohen Niveau. Dies bedeutet, dass Sparer nach wie vor von attraktiven Zinsen auf ihre Geldanlagen profitieren können.

Die Zinsen im Ausland liegen häufig über dem Niveau der Zinsen für Geldanlagen in Deutschland. Dies hängt mit den spezifischen wirtschaftlichen Bedingungen in anderen Ländern zusammen. Nicht nur die Politik der EZB spielt hier eine Rolle, Angebot und Nachfrage für das Anlegen von Geld werden durch etliche weitere Faktoren geprägt.

So kommt es zum Beispiel auf die jeweilige wirtschaftliche Situation im Land an, das Spar- und Anlageverhalten, die Kostenstrukturen der Banken und den Wettbewerb in der Finanzindustrie. Dadurch ist es möglich, dass für Geldanlagen im Ausland Zinsen gezahlt werden, die höher sind als in Deutschland. Dies gilt selbst dann, wenn es sich um ein EU-Mitglied oder sogar ein Land der Eurozone handelt, für das die EZB zuständig ist. Mit höheren Zinsen für Tages- oder Festgelder im Ausland – im Vergleich zu Deutschland – lässt sich im besten Fall der Inflation entgegenwirken.

Mit Festgeld können Sparerinnen und Sparer Geld über einen bestimmten Zeitraum zu einem fest vereinbarten Zinssatz anlegen. Festgeldkonten können sich besonders gut zum Sparen eignen, wenn ungebundenes Geld verfügbar ist, das erst zu einem späteren Zeitpunkt benötigt wird. Der Zins kann während der Laufzeit nicht verändert werden. Diese Planbarkeit bedeutet jedoch auch, dass Sparerinnen und Sparer während der Laufzeit in der Regel keinen Zugriff auf die Geldanlage haben. Allerdings bietet Festgeld meist höhere Zinssätze als Tagesgeld.

Tagesgeldanlagen zeichnen sich dadurch aus, dass sie nicht an eine Mindestlaufzeit gebunden sind. So haben Sie die Möglichkeit, das Tagesgeldkonto täglich zu kündigen und auf das angelegte Geld zuzugreifen – auch im Ausland. Tagesgeld eignet sich grundsätzlich eher für eine kurzfristige Geldanlage. Wie beim Festgeld können beim Tagesgeld im Ausland ebenfalls höhere Zinsen als in Deutschland angeboten werden.

Für die Abwicklung der Ein- und Auszahlungen ist ein zusätzliches Girokonto notwendig. Ein Tagesgeldkonto selbst ist nicht für den gewöhnlichen Zahlungsverkehr geeignet. Die Zinsen werden in monatlichen, vierteljährlichen oder jährlichen Intervallen ausgeschüttet. Die Eröffnung und Führung eines Tagesgeldkontos sind bei den meisten Banken kostenfrei und die überwiegende Zahl der Konten lässt sich inzwischen bequem per Online-Banking verwalten.

Für Sparer, die Tagesgeld für eine kurz- bis mittelfristige Geldanlage in Betracht ziehen, lohnt sich ein Tagesgeld-Sparplan. Denn dabei profitieren alle Kunden von WeltSparen regelmäßig von den attraktiven Zinsen unserer Partnerbanken. Sie bleiben flexibel und können jederzeit über Ihr Guthaben verfügen sowie Ihre Sparrate anpassen.

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Eine Geldanlage bei einer ausländischen Bank kann theoretisch in der jeweiligen Landeswährung, in Euro oder einer anderen international üblichen Währung angelegt werden, wie zum Beispiel in US-Dollar (USD) oder in norwegischen Kronen (NOK). Dies hängt nicht zuletzt von den jeweiligen Festgeld-Angeboten der Bank ab. Eine Geldanlage in Euro hat den Vorteil, dass hier für Sie kein Währungsrisiko entsteht.

Geldanlagen in einer Fremdwährung besitzen dagegen Währungsrisiken und -chancen. Solche Anlagen enthalten daher ein spekulatives Element. Steigt die Währung im Verhältnis zum Euro, erhalten Sparende zum Laufzeitende nicht nur ihr Geld zuzüglich Zinsen zurück, sondern erzielen zusätzlich noch einen Währungsgewinn. Verliert die Anlagewährung dagegen, erleiden Sparende einen Währungsverlust. Bei Festgeldanlagen in anderen Währungen sollte daher nicht nur auf den Zins geachtet werden, sondern auch auf die Währungsperspektive.

Sowohl Tages- als auch Festgeldanlagen sind im europäischen Ausland gegen Zahlungsausfälle im Falle einer eventuellen Insolvenz der jeweiligen Bank abgesichert. Handelt es sich um eine Bank in einem Mitgliedstaat der Europäischen Union, gelten die EU-weit harmonisierten Regelungen zur gesetzlichen Einlagensicherung. Auch manche Nicht-EU-Mitglieder wie Norwegen oder die Schweiz besitzen vergleichbare oder sogar höhere Standards bei der Einlagensicherung.

Durch die EU-weiten Vorgaben zur Einlagensicherung sind Spareinlagen bis zu einem Gegenwert von 100.000 € je Kundin bzw. Kunde und Bank gesetzlich durch den jeweiligen nationalen Einlagensicherungsfonds geschützt. Auch bei drohender Insolvenz gelten die EU-Vorgaben. So muss die zuständige Bankenaufsicht innerhalb von fünf Arbeitstagen den Insolvenzfall feststellen. Ist dies erfolgt, hat jeder Bankkunde gesetzlichen Anspruch auf Entschädigung innerhalb von sieben Arbeitstagen.

Bei Geldanlagen in Deutschland wird die Kapitalertragsteuer (bei Überschreitung des Freistellungsbetrags) automatisch vom jeweiligen Kreditinstitut einbehalten. Fallen dagegen bei einer Geldanlage im Ausland Zinsen an, findet kein Abzug deutscher Kapitalertragsteuer statt. Diese Zinsen werden daher als Kapitalerträge im Rahmen der Einkommensteuererklärung deklariert.

Gegebenenfalls wird bei ausländischen Zinserträgen außerdem eine Quellensteuer abgezogen. Sofern die oder der Steuerpflichtige zur Einkommensteuer veranlagt ist, verrechnet das Finanzamt die bereits abgeführte Quellensteuer mit der anfallenden Einkommensteuer. Unter dem Strich unterscheidet sich die Steuerbelastung daher nur geringfügig von der Geldanlage im Inland, nur die Verfahrensweise ist etwas anders. Realisierte Währungsgewinne sind ebenfalls zu versteuern. Währungsverluste können entsprechend steuermindernd geltend gemacht werden.

Um Geld im Ausland zu attraktiven Zinsen anlegen zu können, bedarf es der Eröffnung eines entsprechenden Tages- oder Festgeldkontos bei einer ausländischen Bank. Dafür ist – zumindest innerhalb der EU, aber auch darüber hinaus – eine sogenannte Legitimationsprüfung erforderlich. Dazu ist üblicherweise das persönliche Erscheinen vor Ort nötig.

Mit WeltSparen erhalten Sparer einfachen Zugang zu Top-Angeboten in Europa. Damit Sie das individuell beste Angebot bei WeltSparen finden, lohnt sich der Vergleich von verschiedenen Angeboten im In- und Ausland. Die Eröffnung eines Tages-, Flex- oder Festgeldkontos funktioniert schnell, einfach und online über unsere Plattform. Die Registrierung samt Identifikationsverfahren mit PostIdent oder VideoIdent erfolgt in wenigen Schritten.

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Das WeltSparen Onlinebanking ist leicht zu bedienen und ermöglicht es Ihnen außerdem, Geld in Produkte zur Altersvorsorge oder in ETF-Portfolios zu investieren. Diese Form der Investition ist für Anlegerinnen und Anleger zwar mit einem höheren Risiko verbunden, jedoch können sie langfristig von Chancen auf attraktive Renditen profitieren.