Clever Vermögen aufbauen – mit dem WeltInvest ETF-Sparplan

  • Komfortabel:

    Bereits ab 50 EUR pro Monat sparen – ohne Mindestanlage

  • Flexibel:

    Jederzeit Sparrate anpassen oder beenden

  • Diversifiziert:

    Breit gestreut mit ETFs und Indexfonds investieren – in bis zu 16.000 Aktien und Anleihen weltweit

  • Kostengünstig:

    Bereits ab rund 1 EUR* pro Jahr – mit automatischem Rebalancing und Wiederanlage von Ausschüttungen

  • Einfach:

    Sparplan online einrichten und direkt vom Referenzkonto abbuchen lassen mit bequemem Lastschrifteinzug

Ihr Sparplan ist in wenigen Schritten eingerichtet

1. ETF-Portfolio auswählen

Wählen Sie das für Sie passende WeltInvest ETF-Portfolio aus und profitieren Sie dabei von einer Anlage in bis zu 16.000 Aktien und Anleihen.

2. Sparbetrag festlegen – bereits ab 50 EUR

WeltInvest können Sie bereits ab 50 EUR monatlich besparen. Dabei können Sie die Sparrate jederzeit Ihren Bedürfnissen anpassen – ohne Mindestlaufzeit.

3. Kostenloses WeltSpar-Konto eröffnen

Registrieren Sie sich als WeltSpar-Kunde und erhalten Sie Zugang zu unseren exklusiven Angeboten. Die Registrierung dauert nur wenige Minuten.

4. WeltInvest clever besparen

Aus klein mach groß – Profitieren Sie vom Zinseszinseffekt und bauen Sie mithilfe regelmäßiger Einzahlungen Ihr Vermögen auf.

WeltInvest – die ETF-Portfolios von WeltSparen

Mit WeltInvest partizipieren Sie ganz einfach an der Wertentwicklung der Kapitalmärkte. Weltweit breit gestreut – mit ETFs (Exchange Traded Funds) und Indexfonds zu niedrigen Kosten. Ihre Sparrate wird mit den WeltInvest Portfolios jeden Monat besonders kostengünstig und ausgewogen in bis zu 16.000 Aktien und Anleihen mit guter Bonität investiert. Sie können dabei das Portfolio auswählen, dass Ihrem eigenen Rendite-Risiko-Profil entspricht.

WeltInvest kurz erklärt

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Der Sparplan, der sich Ihrer Lebenssituation anpasst

Der Sparplan, der sich Ihrer Lebenssituation anpasst

Sie können die Höhe des monatlichen Sparbetrags jederzeit im Onlinebanking von WeltSparen anpassen. Ebenso kann der Sparplan bei Bedarf jederzeit beendet werden. Eine Mindestlaufzeit gibt es nicht. Dabei sind alle Leistungen des Sparplans bereits in den günstigen WeltInvest-Kosten von nur 0,33 % p.a. enthalten.

WeltSparen – der Anbieter hinter WeltInvest

WeltSparen ist der führende Anbieter für einfache Spar- und Investmentprodukte in Europa. Mehr als 160.000 zufriedene Kunden haben bereits über 10 Milliarden Euro angelegt. Aktuell finden Kunden auf WeltSparen einlagengesicherte Tages- und Festgelder und die WeltInvest ETF-Portfolios. Alle Anlagen können mit nur einer Online-Anmeldung abgeschlossen und verwaltet werden.

Unsere starken Partner

Unsere Partner Vanguard und DAB BNP Paribas stehen für jahrzehntelange Erfahrung im Fonds- und Depotbankgeschäft. Beide Partner garantieren höchste Integrität und langfristig niedrige Kosten.

Sie behalten den Überblick

Das ETF-Universum ist mit über 2.000 Fonds für die meisten Privatanleger nur schwer überschaubar. Mit dem WeltInvest ETF-Sparplan investieren Sie in 7 ETFs und Indexfonds von Vanguard. Mehr benötigen Sie nicht, um alle wichtigen Aktien- und Anleihenmärkte der Welt abzudecken: Von Nordamerika über Europa bis nach China, den Wachstumsmärkten und Small-Cap-Aktien. Mit dem ETF- und Indexfonds-Sparplan sind Sie automatisch auf der ganzen Welt mit von der Partie.

Wie teuer ist ein ETF-Sparplan?

Mit jährlichen Gesamtkosten von durchschnittlich 0,48 % p.a. ist WeltInvest die einfachste und eine der kosteneffizientesten automatisierten Geldanlagen. Sie müssen keine zusätzlichen Gebühren für die Einrichtung und Ausführung Ihres ETF-Sparplans zahlen. Außerdem profitieren Sie mit einem Fondssparplan vom Durchschnittskosten-Effekt und brauchen sich keine Sorgen um den richtigen Einstiegszeitpunkt machen.

Bei anderen Anbietern ist es üblich, für die Einrichtung eines ETF-Sparplans und die regelmäßigen Transaktionen Gebühren zu bezahlen. Diese liegen bei einigen Direktbanken bei bis zu 1,75 % der Anlagesumme. Bei WeltInvest gibt es solche Extrakosten für den Fondssparplan nicht.

Niedrige Kosten bei voller Transparenz

Niedrige Kosten bei voller Transparenz

Machen Sie mehr aus Ihrem Geld mit dem WeltInvest-Kostenvorteil: Nur 0,33 % p.a. WeltInvest-Kosten zuzüglich durchschnittlich 0,15 % p.a. Drittkosten für ETFs und Indexfonds.

Garantiert ohne versteckte Kosten, Ausgabeaufschläge oder Provisionen.

Die WeltInvest-Kosten beinhalten:
  • Alle Depot- und Kontoführungsgebühren
  • Handelskosten für Kauf, Verkauf, Wiederanlage und Rebalancing
  • Zuverlässigen deutschsprachigen Kundenservice

Aktienquote für ETF-Sparplan selbst bestimmen

Allgemein gilt: Je höher die Aktienquote, desto höher die Schwankungen, jedoch auch die Renditechance. Bestimmen Sie Ihre eigene Aktienquote von 30, 50, 70 oder 100 %. Je nach Wahl wird das Aktien-Portfolio durch einen breit diversifizierten und kosteneffizienten Indexfonds mit globalen Anleihen von Staaten und Unternehmen mit guter bzw. sehr guter Bonität ergänzt. Auch mit dem WeltInvest ETF-Sparplan profitieren Sie von einem jährlichen Rebalancing, bei dem Ihr ETF-Portfolio durch Umschichtungen auf Ihr gewähltes Verhältnis zwischen Aktien und Anleihen zurückgeführt wird.

Global diversifiziert anlegen

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Zusammensetzung WeltInvest 100

 

Investieren Sie mit WeltInvest einfach in ein Portfolio aus ETFs und Indexfonds. Die WeltInvest Portfolios umfassen 5 ETFs und 2 Indexfonds zur Anlage in bis zu 16.000 Einzelwerte in 90 Ländern und erlauben es Ihnen komfortabel global diversifiziert anzulegen.

Wählen Sie die Laufzeit

Investitionen am Kapitalmarkt bergen Risiken. Investieren Sie daher nur langfristig und verwenden Sie nur Kapital in ETFs und Indexfonds, welches sie für 5, besser noch 10 Jahre nicht benötigen, damit Sie kurzfristige Börsenschwankungen bequem aussitzen können. Welche Laufzeit Ihr Sparplan haben muss, hängt von Ihrem Anlagehorizont und Ihren Zielen ab. Mit einem ETF-Sparplan-Rechner lassen sich Raten und Laufzeit einfach bestimmen.

Wenn Sie dennoch Ihren ETF-Sparplan früher beenden möchten als erwartet, ist das problemlos möglich. Der WeltInvest-Sparplan lässt sich jederzeit kostenlos stoppen, anpassen oder neu einrichten. Damit bleiben Sie in jeder Lebenssituation flexibel.

Wie hoch ist die Rendite mit einem ETF-Sparplan?

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ETF-Sparpläne bieten die Chance auf eine wesentlich höhere Rendite als es bei Sparplänen mit Tagesgeld möglich ist. Wissenschaftlichen Studien zufolge liegt die langfristige durchschnittliche Rendite von Aktien bei etwa 7 % pro Jahr. Mit einem WeltInvest ETF-Sparplan können sich Anleger diese Chance sichern. Wenn die Erträge reinvestiert (thesauriert) werden, wirkt sich der Fondssparplan umso stärker auf die Wertsteigerung des gesamten Portfolios aus.

Risikostreuung durch breite Diversifikation

Mit WeltInvest streuen Sie Ihr Risiko weltweit auf bis zu 16.000 Einzeltitel. Mit einem ETF-Sparplan werden Monat für Monat Fondsanteile gekauft, mit denen Sie langfristig ein Vermögen in Ihrem ETF-Portfolio aufbauen können.

Mit einem Sparplan das Risiko reduzieren

Wer langfristig investiert, kann kurzfristige Schwankungen an den Märkten aussitzen. Mit einem Sparplan können sich Anleger außerdem langsam an die Märkte herantasten, ohne eine größere Summe auf einmal zu investieren. Selbst wenn die Kurse zu Beginn des Sparplans fallen, erhalten Anleger für Ihren Sparbetrag mehr Fondsanteile. Dies wirkt sich bei später steigenden Kursen dann positiv auf die Wertentwicklung des Portfolios aus. Wichtige Voraussetzungen für erfolgreiches Investieren mit einem ETF-Sparplan sind Ausdauer und Disziplin. Ausführliche Risikohinweise haben wir hier für Sie zusammengefasst.

Weitere Informationen zum Sparplan finden Sie hier:

Häufig gestellte Fragen

WeltInvest ist eine global diversifizierte und kostengünstige Portfoliolösung, mit der Sie ganz einfach an der Wertentwicklung der Kapitalmärkte partizipieren.

Wählen Sie entsprechend Ihrer Rendite-Risikopräferenzen eines unserer vier WeltInvest Portfolios aus. In wenigen Schritten investieren Sie in ein sinnvoll zusammengestelltes Portfolio, bestehend aus ETFs und Indexfonds unseres Kooperationspartners Vanguard. Das dazugehörige WeltInvest-Depot bei unserer Depotbank DAB BNP Paribas wird über uns komfortabel und komplett online für Sie eröffnet.

Profitieren Sie langfristig vom regelmäßigen Rebalancing Ihres Portfolios, der automatischen Wiederanlage von Ausschüttungen, von flexiblen Ein- und Auszahlungen, einem komfortablen Sparplan ohne zusätzliche Kosten und unserem deutschsprachigen Kundenservice – alles zu günstigen 0,33 % jährlichen WeltInvest-Kosten zzgl. durchschnittlich 0,15 % Drittkosten auf Fondsebene.

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Mit WeltInvest können Sie in wenigen Schritten und im gewohnten WeltSparen Onlinebanking ganz einfach in eine global diversifizierte und kostengünstige Portfoliolösung investieren. Die WeltInvest Vorteile auf einen Blick:

  • Diversifiziert – Mit den WeltInvest Portfolios investieren Sie in bis zu 16.000 Einzeltitel weltweit.
  • Kostengünstig – Mit jährlichen Kosten von nur 0,33 % zzgl. Fondskosten von durchschnittlich 0,15 % ist WeltInvest deutlich günstiger als Roboadvisor, aktiv gemanagte Mischfonds und in vielen Fällen sogar die Direktanlage über Online-Broker in ein ähnliches ETF-Portfolio.*
  • Einfach – WeltInvest können Sie über die benutzerfreundliche WeltSparen-Plattform ganz einfach online abschließen und jederzeit Ein- und Auszahlungen vornehmen.
  • Komfortabel – Mit der automatischen Wiederanlage von Ausschüttungen und dem jährlichen Rebalancing ermöglicht WeltInvest eine komfortable und langfristige Anlage.
  • Starke Partner – Unsere Partner Vanguard und DAB BNP Paribas bieten hochwertige und sichere Anlagelösungen zu niedrigen Kosten.

Die Geldanlage an den Kapitalmärkten ist mit Risiken verbunden. Bitte beachten Sie unsere Risikohinweise zu WeltInvest.

* Stand Februar 2018. Ohne Berücksichtigung von Aktionen.

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Die Vanguard Group (“Vanguard”) ist der Anbieter der in den WeltInvest Portfolios enthaltenen ETFs und Indexfonds. Gegründet im Jahr 1975 in den USA, ist Vanguard mittlerweile die größte auf ETFs und Indexfonds spezialisierte Fondsgesellschaft weltweit und verwaltet ein Kundenvermögen in Höhe von ca. 5 Billionen Euro für mehr als 20 Millionen Kunden. 190 Fonds investieren innerhalb, 220 Fonds außerhalb der USA. (Stand: September 2018)

Anders als andere Fondsgesellschaften ist Vanguard nicht börsennotiert oder im Besitz einer kleinen Investoren- oder Eigentümergruppe, sondern genossenschaftlich organisiert. Die Muttergesellschaft von Vanguard gehört den Anlegern der in den USA aufgelegten Fonds. Durch dieses genossenschaftliche Modell ist Vanguard als so genannter “Low-Cost Pionier” in der Lage, seine Fondsgebühren zu senken, da Unternehmensgewinne an die Fondskunden zurückgegeben werden.

Seit Ende 2017 bietet die Vanguard Gruppe ihre Fonds auch in Deutschland an und ist unser Kooperationspartner für die WeltInvest Portfolios. Die im Rahmen von WeltInvest angebotenen ETFs und Indexfonds sind für deutsche und europäische Anleger von der Vanguard Funds plc Irland aufgelegt.

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Anleger in unseren WeltInvest Portfolios haben den Vorteil, dass sie direkt auch das notwendige Wertpapierdepot mit abschließen. Dadurch ist WeltInvest ganz einfach und vollständig online abschließbar und kann zu einem sehr günstigen Preis angeboten werden, der auch sämtliche Orderkosten für die Wiederanlage von Ausschüttungen, das Rebalancing und auch etwaige Ein- und Auszahlungen umfasst.

Unser Depotbankpartner ist die DAB BNP Paribas (DAB, vormals Direkt Anlage Bank). Die DAB ist einer der Pioniere im deutschen Direktbanken-Markt und betreibt seit 1994 sicheres und kostengünstiges Depotbankgeschäft für Privatanleger. Mittlerweile spezialisiert sich die DAB auf die Erbringung von Leistungen für Finanzintermediäre wie Vermögensverwalter, Fondsvermittler und zunehmend auch Finanztechnologieunternehmen (wie die hinter WeltSparen stehende Raisin GmbH) bzw. deren Kunden und ist in diesem Bereich in Deutschland klarer Marktführer.

Als Teil der BNP Paribas Gruppe gehört die DAB zu einem der größten und solidesten Finanzdienstleister Europas und hält über 30 Milliarden Euro Kundenanlagen.

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Unsere Willkommensprämie gilt für alle Neukunden, die sich nach dem 1.9.2018 bei WeltSparen registriert haben und den Abschluss Ihres ersten Produktes bei WeltSparen (Fest-, Flex-, Tagesgeld oder WeltInvest ETF-Portfolio). Die Bedingungen für den Erhalt der Willkommensprämie finden Sie hier.

Auch für die Weiterempfehlung an Freunde oder Bekannte können Sie von unserem „Kunden werben“- Programm profitieren.

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Exchange Traded Funds (ETFs) sind börsengehandelte Investmentfonds, die die Wertentwicklung eines Index – wie beispielsweise des DAX oder des S&P 500 – nachbilden, ohne dass ein Fondsmanager aktive Anlageentscheidungen trifft. Dabei soll die Wertentwicklung eines ETFs der Entwicklung des zugrunde liegenden Index möglichst genau entsprechen. Daher spricht man in der Regel auch davon, dass ETFs eine passive Anlagestrategie verfolgen.

Ein ETF gibt Anlegern Zugang zu einem Portfolio aus Aktien, Anleihen oder anderen Anlageklassen wie Rohstoffen oder Immobilien. Im Vergleich zu aktiv gemanagten Investmentfonds sind ETFs typischerweise deutlich kostengünstiger, weil niedrigere jährliche Managementgebühren und keinerlei Aufgelder wie Ausgabeaufschläge anfallen. Eine Besonderheit von ETFs ist, dass sie wie eine Aktie an Wertpapierbörsen gehandelt werden und somit auch untertägig ge- und verkauft werden können. Wie andere Investmentfonds sind für deutsche Anleger zugängliche ETFs als Sondervermögen aufgesetzt – dies bedeutet, dass die Anlagen des ETFs vom restlichen Vermögen der Fondsgesellschaft getrennt verwahrt werden und somit vor einer etwaigen Insolvenz der Fondsgesellschaft geschützt sind.

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Indexfonds sind Investmentfonds, die die Wertentwicklung eines Index – wie beispielsweise des DAX oder des S&P 500 – nachbilden, ohne dass ein Fondsmanager aktive Anlageentscheidungen trifft. Dabei soll die Wertentwicklung eines Indexfonds der Entwicklung des zugrunde liegenden Index möglichst genau entsprechen. Daher spricht man auch davon, dass Indexfonds eine passive Anlagestrategie verfolgen.

Ein Indexfonds gibt Anlegern Zugang zu einem Portfolio aus Aktien, Anleihen oder anderen Anlageklassen wie Rohstoffen oder Immobilien. Im Vergleich zu aktiv gemanagten Investmentfonds sind Indexfonds typischerweise deutlich kostengünstiger, weil niedrigere jährliche Managementgebühren und keinerlei Aufgelder wie Ausgabeaufschläge anfallen. Wie andere Investmentfonds sind für deutsche Anleger zugängliche Indexfonds als Sondervermögen aufgesetzt – d. h., dass die Anlagen des Indexfonds vom restlichen Vermögen der Fondsgesellschaft getrennt verwahrt werden und somit vor einer etwaigen Insolvenz der Fondsgesellschaft geschützt sind.

Im deutschen Sprachgebrauch gehören zur Familie der Indexfonds sowohl Fonds, die konventionell strukturiert sind – also deren Anteile direkt von der Fondsgesellschaft ausgegeben werden und mit dieser gehandelt werden können – als auch ETFs, die an der Börse gehandelt werden (Siehe auch “Was sind ETFs?”).

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Ziel einer passiven Anlagestrategie ist es, die Wertentwicklung des Marktes bzw. eines Vergleichsindex möglichst exakt abzubilden. Man investiert in Aktien und Anleihen in der Allokation, wie es der der Strategie zugrunde liegende Index vorgibt. Eine passive Anlagestrategie auf den Deutschen Aktienindex (DAX) investiert beispielsweise in die Aktien der im DAX vertretenen 30 Unternehmen – idealerweise in genau demselben Verhältnis.

Prognosen, Berichte und Meinungen von Analysten oder Entscheidungen eines Vermögensverwalters oder Fondsmanagers spielen bei einer passiven Strategie keine Rolle. Passive Strategien lassen sich entsprechend besonders kostengünstig umsetzen. Gleichzeitig wird bei der passiven Anlage typischerweise möglichst diversifiziert angelegt, also das Risiko breit gestreut. Privatanleger haben mit Indexfonds und ETFs einen einfachen Zugang zu einer Vielzahl verschiedener passiver Anlagestrategien. Mit WeltInvest bieten wir eine global diversifizierte, besonders kostengünstige passive Anlagestrategie an.

Eine aktive Anlagestrategie setzt es sich zum Ziel, den Markt zu “schlagen”, d. h. eine bessere risikoadjustierte Rendite als dieser zu erzielen. Dafür werden vom Manager der Strategie – bspw. einem Vermögensverwalter oder Fondsmanager – aktive Anlageentscheidungen getroffen, also die vermeintlich attraktivsten Anlageklassen oder Titel ausgewählt. Diese Entscheidungen können bspw. das Verhältnis von Aktien, Anleihen und weiteren Anlageklassen betreffen, in die investiert wird (“strategische Assetallokation”), bewusste kurzfristige Abweichungen vom selbigen (“taktische Assetallokation”), oder eine Auswahl einzelner Titel (“Stock Picking” bzw. “Einzeltitelauswahl”).

Die meisten klassischen Fonds aber auch Vermögensverwaltungen setzen auf aktive Anlagestrategien. Entsprechend sind in Deutschland aktuell noch über 90 % der Fondsanlagen von Privatanlegern in aktive Strategien investiert, während der entsprechende Anteil in den USA mittlerweile nur noch ca. 60 % beträgt und weiter abnimmt (Stand 2017: BVI Fondsstatistik und US Federal Reserve).

Wegen des größeren Aufwands des Managements von aktiven Strategien sind diese typischerweise deutlich teurer als passive Anlagestrategien. So belaufen sich die Kosten von in Europa vertriebenen aktiv gemanagten Mischfonds auf durchschnittlich 2,26 % jährlich (Quelle: “The impact of charges on mutual fund returns” – Europäische Wertpapier- und Marktaufsichtsbehörde (ESMA)) im Vergleich zu nur 0,31 % für passive gemanagte Indexfonds und ETFs (Quelle: “The Growth of ETFs in Europe” – Deloitte).

Trotz oder eben wegen der höheren Kosten sind aktive Anlagestrategien im Durchschnitt nicht erfolgreicher als passive Anlagestrategien. Dies haben eine Reihe von Studien bewiesen (bspw.: “Luck versus Skill in the Cross-Section of Mutual Fund Returns”- Fama and French (2010), Journal of Finance). Beispielsweise konnten zwischen 2007 und 2017 nur 9 % der aktiven gemanagten Aktien-Fonds in Europa mit einer globalen Anlagestrategie eine höhere Rendite als der Markt generieren (Quelle: “Informed Investor: Manager Monitor Q3 2017”, Lyxor Asset Management).

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WeltInvest bietet Ihnen eine global diversifizierte, langfristig orientierte und besonders kostengünstige Anlage in Aktien und Anleihen. Zielsetzung der WeltInvest Portfolios ist es, durch einen sinnvollen Mix von ETFs und Indexfonds die Wertentwicklung der Kapitalmärkte abzubilden. Dabei folgt WeltInvest einer sogenannten passiven Anlagestrategie.

Das Anlagekonzept von WeltInvest beruht auf den folgenden fünf Erkenntnissen der wissenschaftlichen Forschung zur Geldanlage an den Kapitalmärkten:

  • Die Anlage in Aktien und Anleihen verbessert das Rendite-Risiko-Verhältnis von Portfolios.
  • Durch Diversifikation kann bei gleichbleibender Renditeerwartung das Risiko eines Portfolios deutlich reduziert werden.
  • Passive Anlagestrategien sind bei der Anlage in Aktien und Anleihen in den meisten Fällen langfristig erfolgreicher als aktive Anlagestrategien.
  • Anlageansätze mit einem langfristigen Anlagehorizont sind in der Regel erfolgreicher als kurzfristige orientierte Strategien.
  • Die Vermeidung von unnötigen Kosten ist einer der wichtigsten Hebel für Privatanleger. Niedrige Kosten gehen typischerweise mit einer höheren Rendite einher.

Anlage in Aktien und Anleihen: Die vier WeltInvest Portfolios ermöglichen Ihnen eine besonders einfache Anlage in Aktien und Anleihen. Durch die Aktienquote von 30 % bis 100 % entsprechen die Portfolios unterschiedlichen Rendite-Risiko-Erwartungen.

Diversifikation: Mit WeltInvest investieren Sie in bis zu 16.000 Einzeltitel in über 90 Ländern weltweit. Entsprechend breit ist das Risiko gestreut – Ihr Anlageerfolg ist nur in sehr geringem Maße von der Entwicklung einzelner Unternehmen abhängig. Durch die Abbildung der verschiedenen Weltregionen auf Basis von Marktkapitalisierung und Bruttoinlandsprodukt ist die geographische Verteilung der WeltInvest Portfolios besonders ausgewogen. Im Aktienteil investieren Sie mit WeltInvest zudem in mittelständische Unternehmen (siehe auch „Wie erfolgt die Zusammenstellung der WeltInvest Portfolios?”).

Passive Anlagestrategie: Mit WeltInvest investieren Sie in ETFs und Indexfonds, die einer passiven Anlagestrategie folgen und so die Entwicklung der Aktien- und Anleihenmärkte besonders effizient abbilden (siehe auch „Was bedeutet eine „passive” Anlagestrategie im Vergleich zu einer „aktiven” Anlagestrategie?“).

Langfristiger Anlagehorizont: Mit WeltInvest investieren Sie langfristig. Durch das jährliche Rebalancing wird sichergestellt, dass Ihr Portfolio regelmäßig wieder dem von Ihnen anfangs gewählten Rendite-Risiko-Profil entspricht (Siehe auch „Was bedeutet jährliches Rebalancing?“). Ausschüttungen werden automatisch wieder angelegt, so dass Sie langfristig vom Zinseszinseffekt profitieren (Siehe auch „Was bedeutet Wiederanlage von Ausschüttungen“).

Niedrige Kosten: Mit WeltInvest investieren Sie zu niedrigen Kosten. Im Durchschnitt kosten die WeltInvest Portfolios 0,48 % jährlich und sind damit deutlich günstiger als die Anlage über Roboadvisor oder aktiv gemanagte Mischfonds. Die Gesamtkosten für WeltInvest umfassen die WeltInvest-Kosten von 0,33 % jährlich und durchschnittliche Drittkosten von 0,15 % auf Fondsebene. In den WeltInvest-Kosten enthalten ist die Depotführung, ein optionaler monatlicher Sparplan, jederzeitige Ein- und Auszahlungen, die Wiederanlage von Ausschüttungen, das jährliche Rebalancing sowie die Nutzung der WeltSparen-Plattform und unseres Kundenservices – es fallen keine weitere Kosten an. Die günstigen Fondskosten ergeben sich durch die Zusammenarbeit mit Vanguard als Fondsanbieter, die Nutzung von ETFs und von besonders kostengünstigen institutionellen Anteilsklassen von Indexfonds (siehe auch „Welche Vorteile bietet Vanguard als Fondsanbieter der WeltInvest Portfolios?“).

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Die WeltInvest Portfolios werden durch WeltSparen in Zusammenarbeit mit Vanguard so zusammengestellt, dass sie Ihnen eine global diversifizierte Anlage in Aktien und Anleihen ermöglichen. Die vier Portfolios unterscheiden sich durch den Aktienanteil, der 30 %, 50 %, 70 % bzw. 100 % beträgt.

Im Aktienanteil sind die folgenden Märkte über regionale Indizes abgebildet: Nordamerika, Europa, Wachstumsmärkte (bspw. China, Indien und Brasilien), Japan sowie Industrieländer in Asien und dem Pazifikraum. Die regionale Verteilung erfolgt dabei zu 50 % auf Basis der Marktkapitalisierung sowie zu 50 % auf Basis des Bruttoinlandsprodukts (BIP) der verschiedenen Märkte. So beträgt beispielsweise die Gewichtung von Aktien Nordamerika bei dieser Betrachtung 42,6 % – den Mittelwert der Gewichtung nach Marktkapitalisierung (55,2 %) und nach BIP (30,0 %).*

Als zusätzliche Komponente sind im Aktienanteil die Aktien mittelständischer Unternehmen (sogenannte Small Caps) vertreten. Small Caps weisen im historischen Vergleich zum Gesamtmarkt eine höhere risikoadjustierte Rendite auf und tragen somit positiv zur erwarteten Rendite eines Aktienportfolios bei (bspw. “The Value Premium and the CAPM”, Fama and French (2006), The Journal of Finance). In unseren WeltInvest Portfolios ist entsprechend der Vanguard Global SmallCap Index Fund enthalten. Dieser Fonds investiert in über 4.000 Einzeltitel und bietet gegenüber vergleichbaren ETFs eine deutlich höhere Diversifikation zu niedrigeren Kosten. Über uns haben Sie Zugang zu dieser günstigen institutionellen Anteilsklasse, die normalerweise erst ab einem Anlagevolumen von 5 Mio. Euro zugänglich ist.

Für den Anleihenanteil investieren Sie mit den WeltInvest Portfolios in den Vanguard Global Bond Index Fund. Der Fonds bildet mit über 10.000 Einzeltiteln die Entwicklung eines breit diversifizierten Portfolios von Staats- und Unternehmensanleihen mit guter Bonität aus Industrieländern ab. Dabei ist der Fonds in Euro notiert und gegen Währungsschwankungen abgesichert. Auch hier haben Sie über WeltSparen Zugang zu der deutlich günstigeren institutionellen Anteilsklasse, die normalerweise ein Anlagevolumen von 5 Mio. Euro voraussetzt.

* Wegen der Small Cap Komponente von 10 % beträgt die resultierende Gewichtung von Aktien Nordamerika im WeltInvest 100 Portfolio 38,3 % (42,6 % * 90 %).

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Mit dem jährlichen Rebalancing wird sichergestellt, dass Ihr WeltInvest Portfolio regelmäßig wieder der von Ihnen anfangs gewählten Verteilung und damit auch dem von Ihnen gewählten Rendite-Risiko-Profil entspricht.

Bei den vier WeltInvest Portfolios bestimmt das Verhältnis von Aktien und Anleihen sowie die Verteilung innerhalb des Aktienanteils das zu erwartende Risiko und die zu erwartende Rendite. Anleger entscheiden sich typischerweise auf Basis ihrer Risikoneigung für ein bestimmtes Portfolio bzw. Verhältnis von Aktien und Anleihen. Durch Marktbewegungen kann sich dieses Verhältnis verschieben – mit dem Ergebnis, dass das Portfolio nicht mehr der initialen Risikoneigung entspricht. Hier kommt in professionell geführten Portfolios das Rebalancing ins Spiel.

Beim jährlichen Rebalancing Ihres WeltInvest Portfolios wird durch Verkäufe und Käufe von Anteilen der ETFs und Indexfonds das ursprünglich von Ihnen gewählte Verhältnis wiederhergestellt. Das Rebalancing wird automatisch zum 30. Juni eines jeden Kalenderjahres durchgeführt – ohne zusätzliche Kosten. Mit Abschluss Ihres WeltInvest Portfolios erteilen Sie hierfür den Auftrag. Bei der Ausführung des Auftrags zum Rebalancing haben weder die Raisin GmbH (WeltSparen) noch die Depotbank DAB BNP Paribas Ermessensspielraum in Bezug auf den notwendigen Kauf und Verkauf von Fondsanteilen.

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Die in den WeltInvest Portfolios enthaltenen ETFs schütten Erträge aus. Diese Ausschüttungen werden automatisch wieder angelegt und Ihrem Depot gutgeschrieben – ohne zusätzliche Kosten. Die Wiederanlage erfolgt dabei im mit Abschluss Ihres WeltInvest Portfolios gewählten Verhältnis in die entsprechenden ETFs und Indexfonds. Sie als Anleger sparen sich somit zusätzlichen Aufwand für eine eigene Wiederanlage und profitieren vom Zinseszinseffekt auf die wieder angelegten Beträge. Mit Abschluss Ihres WeltInvest Portfolios erteilen Sie den Auftrag für die laufende Wiederanlage von Ausschüttungen.

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Hochverzinsliche Anleihen (auch “High Yield Bonds”) haben ein ähnliches Risikoprofil wie Aktien, bieten langfristig jedoch geringere Ertragschancen. Insbesondere in Krisenzeiten ist die Korrelation zwischen hochverzinslichen Anleihen und Aktien sehr hoch – d. h. dass sich die Kurse der beiden Anlageklassen im Einklang entwickeln. Entsprechend tragen Hochzinsanleihen auch nur wenig zur Portfoliodiversifikation bei.

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Grundsätzlich spielen Immobilien eine wichtige Rolle in den Portfolios vieler Anleger. Immobilien zeichnen sich unter anderem durch eine hohe Wertbeständigkeit, Inflationsschutz, niedrige Korrelation mit anderen Anlageklassen und oftmals Steuervorteile aus.

Wir haben uns aus den folgenden Gründen dennoch gegen die Aufnahme von Immobilien in unsere WeltInvest Portfolios entschieden: Erstens gelten die genannten Vorteile in erster Linie für die Direktanlage in Immobilien. Immobilienaktien bzw. ETFs oder Fonds, die in diese investieren, sind anderen Aktienanlagen sehr ähnlich und leisten entsprechend einen deutlich geringeren positiven Beitrag zum Rendite-Risiko-Profil eines Portfolios. Zweitens investieren Privatanleger, die über Immobilienbesitz verfügen, implizit bereits einen hohen Anteil Ihres Vermögens in Immobilien.

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Viele Rohstoffmärkte sind starken Preisschwankungen unterworfen bzw. durch Spekulation getrieben. Zudem generieren die meisten Rohstoffe im Gegensatz zu Aktien und Anleihen keine laufenden Erträge. Auch die Umsetzung von Rohstoffanlagen bringt Schwierigkeiten mit sich – Rohstoff-ETFs bilden in den meisten Fällen die Wertentwicklung von Rohstoffen nur synthetisch bzw. indirekt ab.

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Alle im Rahmen der WeltInvest vermittelten ETFs und Indexfonds sind physisch replizierend. Das bedeutet, dass die entsprechenden Fonds direkt in die Einzeltitel des nachzubildenden Indizes investieren. Weitere Informationen zur Auswahl der in den WeltInvest Portfolios enthaltenen ETFs und Indexfonds finden Sie unter dem Punkt „Wie erfolgt die Zusammenstellung der WeltInvest Portfolios?“.

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SRRI: SRRI steht für „Synthetic Risk and Reward Indicator“. Die Berechnung erfolgt auf Basis europäischer und deutscher regulatorischer Vorschriften. Dieser Indikator ist integraler Bestandteil der „wesentlichen Anlegerinformationen“ (KIID) von Fondsanlagen und gibt die Höhe der historischen Schwankungen des Fondsanteilspreises auf einer Skala von 1 bis 7 an.

Fonds mit einem niedrigen SRRI weisen typischerweise geringere Kursschwankungen und damit eine geringere Wahrscheinlichkeit von zwischenzeitlichen Kapitalverlusten auf. Fonds mit einem hohen SRRI unterliegen höheren Schwankungen und auch einem höheren Risiko Kapitalverluste zu erleiden. Der SRRI basiert auf historischen Daten und ist möglicherweise kein zuverlässiger Indikator für das zukünftige Risikoprofil des Fonds. Die angegebene Risikokategorie ist nicht garantiert und kann sich mit der Zeit verändern. Die niedrigste Kategorie bedeutet nicht „risikofrei“.

Die hier angegebenen SRRI Werte beziehen sich auf die WeltInvest Portfolios und sind auf Basis der historischen Schwankungen in der Wertentwicklung der zugrunde liegenden Fonds berechnet:

  • WeltInvest 30: 3
  • WeltInvest 50: 4
  • WeltInvest 70: 4
  • WeltInvest 100: 5
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Als Kunde von WeltSparen schließen Sie für das Produkt WeltInvest einen Vertrag mit der Raisin GmbH (Vermittlerin der Finanzanlagen im Rahmen der WeltInvest Portfolios) zur Nutzung der WeltSparen Plattform, einen Kontovertrag mit der Raisin Bank AG (Servicebank) über die Eröffnung und Nutzung des kostenlosen WeltSpar-Kontos und einen Depotvertrag mit der DAB BNP Paribas (depotführende Bank) ab. Alle Vertragspartner haben eigene Geschäftsbedingungen, die die jeweiligen Leistungen für Sie regeln. Die Geschäftsbedingungen werden Ihnen selbstverständlich vor Vertragsabschluss zur Verfügung gestellt und sind im Onlinebanking von WeltSparen dauerhaft für Sie abrufbar.

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Das Angebot gilt für natürliche Personen, die das 18. Lebensjahr bereits vollendet haben, im eigenen Namen handeln, eine deutsche Meldeadresse und Steueransässigkeit sowie ein Referenzkonto (Girokonto) auf ihren Namen lautend bei einer in der Europäischen Union bzw. im Europäischen Wirtschaftsraum ansässigen Bank haben.

WeltInvest kann grundsätzlich von allen Personen gleich welcher Staatsangehörigkeit abgeschlossen werden. Wir bedauern, dass wir Bürger der Vereinigten Staaten von Amerika (USA), sogenannte Permanent Residents und Besitzer einer Green-Card aufgrund sehr weitgehender Datenweitergabe-Vorschriften und Staatsbürger der Republik Irland aufgrund der Produktbedingungen unseres Fondsanbieters Vanguard derzeit vom Zugang zum WeltInvest Angebot ausschließen müssen. Die Einrichtung von Gemeinschaftsdepots, Minderjährigendepots und Firmenkundendepots ist derzeit ebenfalls leider noch nicht möglich.

Um unser Angebot nutzen zu können, benötigen Sie zudem eine gültige E-Mail-Adresse, ein SMS-fähiges Mobiltelefon, den Zugang zu einem Computer und zum Internet, eine Anwendung zum Öffnen von PDFs (bspw. Adobe Acrobat Reader) und eine Registrierung für das mobile TAN (mTAN)-Verfahren auf der WeltSparen-Plattform.

Darüber hinaus ist es erforderlich, dass Sie die Geschäftsbedingungen der Vertragspartner von WeltSparen vollumfänglich akzeptieren.

 

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Sie können Ihr Geld in eines unserer vier WeltInvest Portfolios investieren: WeltInvest 30, WeltInvest 50, WeltInvest 70 oder WeltInvest 100. Diese unterscheiden sich nach dem Verhältnis von Aktien und Anleihen der ETFs und Indexfonds im jeweiligen Portfolio:

  • WeltInvest 30: 30 % Aktienanteil
  • WeltInvest 50: 50 % Aktienanteil
  • WeltInvest 70: 70 % Aktienanteil
  • WeltInvest 100: 100 % Aktienanteil

Der parallele Abschluss mehrerer WeltInvest Portfolios ist zurzeit aus technischen Gründen nicht möglich. Zuzahlungen in das von Ihnen gewählte Portfolio können natürlich jederzeit vorgenommen werden.

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Es gibt keine derartige Mindesthaltefrist oder Mindestlaufzeit für unsere WeltInvest Portfolios. Es können jederzeit Zu- und Auszahlungen vorgenommen werden, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen. Allerdings sollten Sie beachten, dass eine Anlage in Aktien und Anleihen typischerweise mit einem längerfristigen Anlagehorizont einhergehen sollte.

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Die Anlage in ein WeltInvest Portfolio ist bei Einrichtung eines Sparplans bereits ab 50 Euro möglich. Für Einmalanlagen gilt ein Mindestanlagebetrag von 500 Euro. Nach erstmaligem Abschluss können jederzeit Zuzahlungen ab einem Betrag von 50 Euro vorgenommen werden.

Es gibt keinen Maximalanlagebetrag – Sie können also in beliebiger Höhe in WeltInvest investieren.

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Sie können Einzahlungen jederzeit einfach und komfortabel über Ihr WeltSparen Onlinebanking vornehmen. Dabei bestimmen Sie die Höhe und erteilen gleichzeitig den Auftrag für den Kauf der ETFs und Indexfonds Ihres WeltInvest Portfolios. Sobald Ihr WeltSpar-Konto eine entsprechende Deckung aufweist, kann Ihr Auftrag ausgeführt werden. Sofern die Deckung Ihres WeltSpar-Kontos nicht dem gewünschten Anlagebetrag entspricht, müssen Sie zuerst eine Überweisung in entsprechender Höhe von Ihrem Referenzkonto (entspricht üblicherweise Ihrem Hausbankkonto) vornehmen. Darüber hinaus können Sie regelmäßige monatliche Einzahlungen in einen automatischen und komfortablen Sparplan veranlassen: “Wie kann ich einen Sparplan einrichten?”

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Sobald Ihr gewünschter Anlagebetrag auf Ihrem WeltSpar-Konto eingegangen ist, wird dieser an unsere Depotbank DAB BNP Paribas überwiesen, um die Anlage zugunsten Ihres WeltInvest Depots zu veranlassen. Typischerweise dauert die Anlage ab dem Geldeingang bei der DAB 2 bis 3 Bankarbeitstage und es dauert einen weiteren Tag, bis Sie die Bestätigung über das WeltSparen Onlinebanking (WeltInvest-Dokumente) einsehen können.

Aufträge für die in WeltInvest enthaltenen ETFs werden börsentäglich in der Regel zwischen 11:00 und 13:00 Uhr ausgeführt. Aufträge für die in WeltInvest enthaltenen Indexfonds werden im direkten Handel mit Vanguard in der Regel 1 bis 3 Bankarbeitstage nach Auftragseingang ausgeführt. Die längere Auftragsabwicklung für die Indexfonds liegt unter anderem an dem für Fonds üblichen sogenannten „forward pricing“ – d. h., der Abrechnung von Fondsorders zum Kurs des der Order folgenden Börsentages.

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Sie können über Ihr WeltSparen Onlinebanking jederzeit Teil- und Komplettauszahlungen vornehmen. Diese sind mit einem Verkaufsauftrag für (Teile) Ihr(es) WeltInvest Portfolio(s) verbunden. Ihr Auftrag wird schnellstmöglich – in der Regel innerhalb von 1 bis 3 Bankarbeitstagen – ausgeführt, so dass Ihnen der erlöste Auszahlbetrag in der Regel innerhalb von 5 bis 7 Bankarbeitstagen auf Ihrem WeltSpar-Konto zur Verfügung steht. Verzögerungen können entstehen, sofern parallel zu Ihrem Verkaufsauftrag auch Ausschüttungen der ETFs verbucht werden müssen.

Teilauszahlungen: Eine Teilauszahlung muss mindestens 50 Euro betragen und kann bis zu der Höhe aufgegeben werden, bei der der WeltInvest-Portfoliowert auf Vortagsbasis den Mindestanlagebetrag von 500 Euro nicht unterschreitet. Der gewünschte Betrag wird abzüglich etwaiger Abgeltungsteuer, die von der DAB BNP Paribas als Depotbank im Namen des Anlegers abgeführt wird, Ihrem WeltSpar-Konto gutgeschrieben. Bitte beachten Sie, dass auch aufgrund von Wertschwankungen der gutgeschriebene Betrag vom gewünschten Auszahlbetrag abweichen kann.

Komplettauszahlungen: Eine Komplettauszahlung geht mit dem Auftrag einher, sämtliche Fondsanteile des betreffenden WeltInvest Portfolios zu verkaufen. Der Verkaufserlös wird abzüglich etwaiger Abgeltungssteuer, die von der DAB BNP Paribas als Depotbank im Namen des Anlegers abgeführt wird, und bis dahin angefallener WeltInvest-Kosten Ihrem WeltSpar-Konto gutgeschrieben. Bitte beachten Sie, dass auch im Falle einer Komplettauszahlung aufgrund von Wertschwankungen der gutgeschriebene Betrag vom bei Auftragsabgabe angezeigten Auszahlbetrag abweichen kann.

Bei einer Komplettauszahlung bleibt Ihr WeltInvest-Depot bei der DAB BNP Paribas weiter bestehen – ohne dass damit für Sie Kosten verbunden sind. Somit können Sie zu einem späteren Zeitpunkt bequem über Ihr WeltSparen Onlinebanking Einzahlungen vornehmen, sofern Sie wieder in Ihr ursprünglich gewähltes WeltInvest Portfolio investieren möchten. Sollten Sie eine vollständige Kündigung Ihres WeltInvest-Depots wünschen, wenden Sie sich bitte an unseren WeltSparen-Kundenservice.

Falls Sie einen Sparplan eingerichtet haben, bleibt dieser auch nach einer Komplettauszahlung aktiv. Sollten Sie daher im Rahmen einer Komplettauszahlung auch Ihren Sparplan beenden wollen, so ist dies gesondert zu tun. Weitere Informationen zum Beenden des Sparplans finden Sie unter: “Wie kann ich meinen Sparplan ändern oder beenden?”

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Die WeltInvest-Kosten in Höhe von jährlich 0,33 % beinhalten eine Transaktionskostenpauschale, die sämtliche Ein- und Auszahlungen umfasst. Entsprechend fallen keinerlei zusätzliche direkte Kosten für Ein- oder Auszahlungen an. Dies gilt auch für alle Einzahlungen, die im Rahmen eines Sparplans erfolgen.

Bitte beachten Sie, dass beim Handel mit ETFs ein sogenannter Spread (die Differenz zwischen Ankaufs- und Verkaufskursen über die Börse) als indirekte Kosten berücksichtigt werden sollte. Weiterhin kann bei Fondsverkäufen Abgeltungsteuer anfallen.

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Derzeit ist ein Wechsel eines WeltInvest Portfolios – bspw. von WeltInvest 70 auf WeltInvest 100 – über das Onlinebanking nicht möglich. Sollten Sie einen Portfoliowechsel wünschen, kontaktieren Sie bitte unseren WeltSparen-Kundenservice. Ihr Depotkonto wird gekündigt und aufgelöst, d.h. die Anteile Ihres WeltInvest Portfolios werden verkauft und der Erlös Ihrem WeltSpar-Konto gutgeschrieben. Nach erfolgreicher Auflösung können Sie über das WeltSparen Onlinebanking ein neues WeltInvest Portfolio mit einer anderen Anlagestrategie auswählen.

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Sie können einen Sparplan für Ihr bestehendes WeltInvest Portfolio ab einem monatlichen Sparbetrag von 50 Euro und bis zu einem Maximalbetrag von 99.999 Euro einrichten. Sie starten Ihren Sparplan einfach und komfortabel bei Abschluss von WeltInvest oder im WeltSparen Onlinebanking unter „Meine Anlagen – WeltInvest ETF-Portfolio“.

Für den Sparplan wird das Referenzkonto (üblicherweise Ihr Hausbankkonto) genutzt, welches Sie für Ihr WeltSpar-Konto hinterlegt haben. Informationen zur Änderung Ihres Referenzkontos finden Sie unter „Wie kann ich mein Referenzkonto ändern?„.

Alle Leistungen des Sparplans sind bereits in den Kosten für WeltInvest enthalten. Weitere Informationen zu den WeltInvest Kosten finden Sie unter: “Wie hoch sind die Kosten für WeltInvest?”.

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Nach erfolgreicher Einrichtung des Sparplans wird der Sparbetrag regelmäßig zum 13. eines Monats bzw. dem folgenden Bankarbeitstag per Lastschrift von Ihrem Referenzkonto eingezogen. Zum 15. eines Monats bzw. 2 Bankarbeitstage nach Lastschrifteinzug wird der Sparplan ausgeführt und der Sparbetrag in die ETFs und Indexfonds entsprechend der Allokation Ihres WeltInvest Portfolios investiert.

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Die Höhe des monatlichen Sparbetrags kann jederzeit im Onlinebanking von WeltSparen angepasst werden. Ebenfalls kann der Sparplan jederzeit beendet werden. Eine Mindestlaufzeit gibt es nicht.

Beim Einrichten, Anpassen und Beenden des Sparplans ist eine 10-Tages-Frist vor Sparplanausführung zu beachten: Sofern Sie Ihren Sparplan bis einschließlich zum vierten Tag eines Monats einrichten, wird der Sparplan erstmals noch im selben Monat ausgeführt. Wenn Sie Ihren Sparplan stattdessen nach dem vierten Tag eines Monats einrichten, erfolgt die Sparplanausführung erstmalig im Folgemonat. Die selbe 10-Tages-Frist ist beim Anpassen des Sparbetrags und beim Beenden des Sparplans zu beachten.

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Mithilfe des WeltInvest Sparplans investieren Sie monatlich automatisch einen festen Sparbetrag in Ihr gewähltes WeltInvest ETF-Portfolio. Auf diese Weise besparen Sie langfristig und kontinuierlich Ihr Portfolio, ohne, dass Sie dabei selber aktiv werden müssen. Dabei ergibt sich aus dem regelmäßigen Sparverhalten ein positiver psychologischer Effekt: Der monatliche Sparbetrag wird als solcher fest für die Geldanlage eingeplant und nicht anderweitig ausgegeben. Aus diesem Grund erreichen Sie mithilfe eines Sparplans insbesondere Ihre langfristigen Sparziele deutlich einfacher.

Unser WeltInvest Sparplan ist dabei besonders günstig: Alle Leistungen des Sparplans sind bereits in den Kosten für WeltInvest enthalten. Insbesondere fallen bei den monatlichen Einzahlungen keine Orderkosten an.

Darüber hinaus ist der WeltInvest Sparplan sehr flexibel beim Verfolgen Ihrer Sparziele, dem Mindestsparbetrag und der Anpassbarkeit des Sparplans. Mit dem niedrigen Mindestsparbetrag von 50 Euro ist der Sparplan dabei für jeden Sparer und jedes Sparziel geeignet. Zusätzlich ist der WeltInvest Sparplan im WeltSparen Onlinebanking einfach und komfortabel anpassbar: Sie können jederzeit den monatlichen Sparbetrag ändern, den Sparplan beenden oder erneut einen Sparplan einrichten.

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Die Gesamtkosten von WeltInvest belaufen sich auf günstige 0,33 % jährlich zuzüglich durchschnittlich 0,15 % Drittkosten für die ETFs und Indexfonds. Die WeltInvest-Kosten von 0,33 % p.a. setzen sich zusammen aus dem Entgelt für die Anlagevermittlung durch WeltSparen in Höhe von 0,23 % p.a. und der Transaktionskostenpauschale der DAB BNP Paribas von 0,10 % p.a. Darin enthalten sind alle beschriebenen Leistungen. Es kommen keine weiteren Depot- oder Kontoführungsgebühren, Performancegebühren oder Orderkosten dazu. Auch im Fall von Ein- und Auszahlungen, bei der Nutzung des Sparplans oder einer Auflösung Ihres Depots fallen keinerlei zusätzliche Kosten an.

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Nein. Die Depotführung durch unseren Partner DAB BNP Paribas ist kostenfrei.

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Nein. Sämtliche Orderkosten sind durch die Transaktionskostenpauschale der DAB BNP Paribas in Höhe von 0,10 % p.a. abgegolten – diese ist in den 0,33 % p.a. WeltInvest-Kosten enthalten. Dasselbe gilt für Einzahlungen im Rahmen des Sparplans, das automatische Rebalancing und die Wiederanlage von Ausschüttungen.

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Nein. Es fallen keine Performancegebühren an.

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Die WeltInvest-Kosten von jährlich 0,33 % berechnen sich auf Basis des durchschnittlichen Depotwerts während des jeweiligen Abrechnungszeitraums. Der durchschnittliche Depotwert wird anhand der Tageswerte Ihres WeltInvest-Depots bestimmt.

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Die Entgelte für die Raisin GmbH (WeltSparen) und die DAB BNP Paribas werden jeweils zum 30. Juni eines jeden Jahres (bzw. dem darauffolgenden Bankarbeitstag) eingezogen. Der Kunde erteilt der DAB im Rahmen des Abschlusses von WeltInvest den Auftrag, hierfür Fondsanteile seines Depots in Höhe der fälligen Entgelte zu veräußern. Sollten alle Anteile eines Depots auf Veranlassung des Kunden unterjährig veräußert werden, werden die Entgelte zu diesem Zeitpunkt aus dem Verkaufserlös vereinnahmt.

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Sie erhalten eine jährliche Aufstellung über alle gezahlten Kosten, sobald die Entgelte für die Raisin GmbH (WeltSparen) und die DAB BNP Paribas eingezogen wurden. Diese Aufstellung wird Ihnen in der Transaktionsübersicht in Ihrem WeltSparen Onlinebanking unter „Meine Anlagen – WeltInvest ETF-Portfolio“ zur Verfügung gestellt.

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Die Gesamtkostenquote (Drittkosten auf Fondsebene, auch TER = Total Expense Ratio) ist für jedes WeltInvest Portfolio unterschiedlich, da die Gewichtung der im Portfolio enthaltenen ETFs und Indexfonds unterschiedlich ist. Die Gesamtkostenquoten der einzelnen Fonds sind wie folgt:

  • Vanguard FTSE North America UCITS ETF: 0,10 %
  • Vanguard FTSE Developed Europe UCITS ETF: 0,12 %
  • Vanguard Global Bond Index Fund Institutional Euro: 0,15 %
  • Vanguard FTSE Japan UCITS ETF: 0,19 %
  • Vanguard FTSE Developed Asia Pacific ex Japan UCITS ETF: 0,22 %
  • Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETF: 0,25 %
  • Vanguard Global Small-Cap Index Fund: 0,38 %

Entsprechend der Gewichtung der Fonds in den einzelnen Portfolios kann die Gesamtkostenquote des gesamten Portfolios ermittelt werden:

  • WeltInvest 30: 0,157 %
  • WeltInvest 50: 0,162 %
  • WeltInvest 70: 0,167 %
  • WeltInvest 100: 0,174 %
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Nein. Die Raisin GmbH (WeltSparen) erhält für das Produkt WeltInvest keinerlei Rückvergütungen, Provisionen oder sonstige finanzielle Zuwendungen von der Fondsgesellschaft Vanguard, der Depotbank DAB BNP Paribas oder anderen Produktpartnern.

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Über das WeltSparen Onlinebanking (“Übersicht” bzw. “Meine Anlagen”) können Sie sich jederzeit über den Stand Ihres WeltInvest Portfolios informieren. Bitte beachten Sie, dass wir aus technischen Gründen die Portfoliobestände und Wertentwicklung zum Vortag anzeigen.

Sie erhalten darüber hinaus durch unsere Depotbank DAB BNP Paribas eine quartalsweise Depotübersicht. Diese Übersicht wird Ihnen über die elektronische Postbox Ihres WeltSparen Onlinebankings zur Verfügung gestellt.

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Der Jahresdepotauszug wird jährlich zum Stichtag am 31.12. für jedes aktive Depot erstellt und enthält den kompletten Wertpapierbestand. Sofern das Depot nach dem 31.12. aufgelöst wurde, geht dieser Auszug letztmalig zum Zwecke der Depotabstimmung für das vorangegangene Kalenderjahr zu. Es werden die Depotpositionen ausgewiesen, Kontostände oder Kurse zu Wertpapieren sind dagegen nicht im Jahresdepotauszug enthalten. Der Jahresdepotauszug wird Ihnen über die elektronische Postbox Ihres WeltSparen Onlinebankings zur Verfügung gestellt.

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In der Regel muss in Deutschland für Kapitalerträge die sogenannte Abgeltungsteuer gezahlt werden. Diese Steuer, welche auch ETFs und Indexfonds betrifft, wird von der Depotbank DAB BNP Paribas für Sie direkt einbehalten und an das Finanzamt abgeführt. Wer einen Freistellungsauftrag einrichtet, zahlt für den freigestellten Betrag keine Steuern. Kapitalerträge, die im laufenden Kalenderjahr über den Freistellungsbetrag hinausgehen, sind weiterhin steuerpflichtig. Bei Vorlage einer Nichtveranlagungsbescheinigung erfolgt kein Steuerabzug.

Für Detailinformationen zur Besteuerung in Ihrem konkreten Einzelfall wenden Sie sich bitte an Ihren Steuerberater. Wir bitten um Ihr Verständnis, dass Ihnen unser Kundenservice keine steuerliche Beratung anbieten kann.

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Der Versand der Jahressteuerbescheinigung für Ihr WeltInvest Portfolio erfolgt stets Ende März eines Jahres für das abgelaufene Steuerjahr. In der Jahressteuerbescheinigung werden die Kapitalerträge und die darauf abgeführten Steuern (inkl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer) kumuliert für ein Kalenderjahr ausgewiesen. Die Jahressteuerbescheinigung wird Ihnen von der Depotbank DAB BNP Paribas im Original postalisch zugestellt.

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Selbstverständlich können Sie einen Freistellungsauftrag einrichten. Der Freistellungsauftrag wird nach erfolgreicher Anlage in ein WeltInvest Portfolio automatisch mit Ihren Daten befüllt und Ihnen in der elektronischen Postbox im WeltSparen Onlinebanking zur Verfügung gestellt. Sie senden das Formular einfach per Post oder per E-Mail an WeltSparen zurück – wir leiten dieses dann an die Depotbank DAB BNP Paribas weiter.

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Eine Nichtveranlagungsbescheinigung erhalten Sie auf Antrag von Ihrem zuständigen Wohnsitzfinanzamt. Das Formular für die Nichtveranlagungsbescheinigung ist beim Finanzamt oder per Download beim Bundesministerium für Finanzen erhältlich. Bitte senden Sie die Bescheinigung im Original per Post an WeltSparen – wir leiten diese dann an die Depotbank DAB BNP Paribas weiter. Die DAB sendet Ihnen das Original nach der Bearbeitung wieder zurück.

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Für Detailinformationen zur Besteuerung in Ihrem konkreten Einzelfall wenden Sie sich bitte an Ihren Steuerberater. Wir bitten um Ihr Verständnis, dass Ihnen unser Kundenservice keine steuerliche Beratung anbieten kann.

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Die im Rahmen von WeltInvest getätigten Anlagen in ETFs und Indexfonds sind grundsätzlich nicht bzw. nur in geringem Maße von einer etwaigen Insolvenz eines der Vertragspartner betroffen. Alle Fonds sind als Sondervermögen aufgesetzt, d. h., dass die Anlagen vor einer etwaigen Insolvenz der Fondsgesellschaft geschützt sind. Die Fonds werden bei der DAB BNP Paribas im Namen des Kunden als Wertpapiere im Depot verwahrt und können in einem etwaigen Insolvenzfall auf eine andere Depotbank übertragen werden. Darüber hinaus greift für alle als Kontoguthaben gehaltenen Werte (bspw. kurzfristig bei der Anlage oder im Fall von Ausschüttungen) die gesetzliche Einlagensicherung.

Sollte es zu einem Ausfall der Raisin GmbH, der Vermittlerin hinter WeltSparen, kommen, erfolgen die Rückzahlungen der Vertragspartner weiterhin auf das WeltSpar-Konto bei der Raisin Bank AG. Da Raisin nur als Vermittlerin fungiert, keinen Zugriff auf das WeltSpar-Konto hat und nicht im Besitz der Wertpapiere ist, hätte ein Ausfall der Raisin GmbH somit keine Auswirkungen auf Ihre Anlage.

Sollte es zu einem Ausfall der Raisin Bank AG kommen, sind Guthaben auf dem WeltSpar-Konto (Verrechnungskonto für die Finanzanlagen) bis 100.000 Euro pro Kunde von der gesetzlichen Einlagensicherung in Deutschland gesichert. Bei einer etwaigen Insolvenz der Raisin Bank AG würden Rückzahlungen direkt auf das vom Kunden angegebene Referenzkonto erfolgen, üblicherweise das Konto bei seiner Hausbank.

Die DAB verwahrt nur die Fondsanteile und ist somit nicht im formalen Besitz dieser. Im Insolvenzfall der DAB können Anleger die Herausgabe der Wertpapiere schriftlich von der Bank verlangen oder das Depot auf ein anderes Institut übertragen lassen, sofern der DAB keine Sicherungsrechte zustehen.

Alle in den WeltInvest Portfolios enthaltenen ETFs und Indexfonds sind als Sondervermögen aufgelegt. Sollte die Fondsgesellschaft Vanguard ausfallen, fließen die Anlagegelder nicht in die Konkursmasse mit ein. Sie stehen den Anteilsinhabern zu. Bei Ausfall findet sich entweder eine neue Kapitalverwaltungsgesellschaft, die die betroffenen Fonds übernimmt, oder diese werden aufgelöst, d. h. die Kunden werden ausbezahlt.

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Grundsätzlich besteht ein enger Zusammenhang zwischen den Ertragschancen und dem Risiko einer Anlage. Klassische Sparprodukte wie Fest- und Tagesgelder bieten typischerweise nur niedrige Ertragschancen, sind dafür aber auch eine sehr sichere Anlageform – unter anderem wegen der gesetzlichen Einlagensicherung. Anlageklassen wie Aktien und Anleihen bieten typischerweise höhere Ertragschancen, gehen aber auch mit deutlich größeren Risiken einher, da ihr Wert Marktschwankungen und weiteren Risikofaktoren unterworfen ist. Im äußersten Fall kann es zu einem vollständigen Verlust des angelegten Betrages kommen. Gleiches gilt für die im Rahmen von WeltInvest vermittelten ETFs und Indexfonds.

WeltInvest ist eine breit diversifizierte Anlage, wodurch Einzeltitelrisiken deutlich verringert werden. Alle in den WeltInvest Portfolios enthaltenen Fonds sind Sondervermögen im Namen der Anleger, die von einer etwaigen Insolvenz der Fondsgesellschaft Vanguard nicht betroffen wären. Sämtliche angebotenen Fonds sind physisch replizierend, d.h. dass sie direkt in die enthaltenen Titel investieren, und unterliegen klaren Einschränkungen bei der Wertpapierleihe. Dadurch werden mögliche Gegenparteirisiken auf Fondsebene verringert.

Bitte informieren Sie sich vor Abschluss von WeltInvest ausführlich und beachten Sie unsere Risikohinweise. Die weiteren zur Verfügung gestellten Unterlagen und insbesondere die Fondsdokumente enthalten detaillierte Informationen im Hinblick auf die jeweilige Anlage.

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Die im Rahmen von WeltInvest getätigten Anlagen in ETFs und Indexfonds sind grundsätzlich nicht bzw. nur in geringem Maße von einer etwaigen Insolvenz eines der Vertragspartner betroffen. Alle Fonds sind als Sondervermögen aufgesetzt, d. h., dass die Anlagen vor einer etwaigen Insolvenz der Fondsgesellschaft geschützt sind. Die Fonds werden bei der DAB BNP Paribas im Namen des Kunden als Wertpapiere im Depot verwahrt und können in einem etwaigen Insolvenzfall auf eine andere Depotbank übertragen werden. Darüber hinaus greift für alle als Kontoguthaben gehaltenen Werte (bspw. kurzfristig bei der Anlage oder im Fall von Ausschüttungen) die gesetzliche Einlagensicherung.

Sollte es zu einem Ausfall der Raisin GmbH, der Vermittlerin hinter WeltSparen, kommen, erfolgen die Rückzahlungen der Vertragspartner weiterhin auf das WeltSpar-Konto bei der Raisin Bank AG. Da Raisin nur als Vermittlerin fungiert, keinen Zugriff auf das WeltSpar-Konto hat und nicht im Besitz der Wertpapiere ist, hätte ein Ausfall der Raisin GmbH somit keine Auswirkungen auf Ihre Anlage.

Sollte es zu einem Ausfall der MHB-Bank AG kommen, sind Guthaben auf dem WeltSpar-Konto (Verrechnungskonto für die Finanzanlagen) bis 100.000 Euro pro Kunde von der gesetzlichen Einlagensicherung in Deutschland gesichert. Bei einer etwaigen Insolvenz der MHB-Bank AG würden Rückzahlungen direkt auf das vom Kunden angegebene Referenzkonto erfolgen, üblicherweise das Konto bei seiner Hausbank.

Die DAB verwahrt nur die Fondsanteile und ist somit nicht im formalen Besitz dieser. Im Insolvenzfall der DAB können Anleger die Herausgabe der Wertpapiere schriftlich von der Bank verlangen oder das Depot auf ein anderes Institut übertragen lassen, sofern der DAB keine Sicherungsrechte zustehen.

Alle in den WeltInvest Portfolios enthaltenen ETFs und Indexfonds sind als Sondervermögen aufgelegt. Sollte die Fondsgesellschaft Vanguard ausfallen, fließen die Anlagegelder nicht in die Konkursmasse mit ein. Sie stehen den Anteilsinhabern zu. Bei Ausfall findet sich entweder eine neue Kapitalverwaltungsgesellschaft, die die betroffenen Fonds übernimmt, oder diese werden aufgelöst, d. h. die Kunden werden ausbezahlt.

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Die Geldanlage an den Kapitalmärkten ist mit Risiken verbunden. Bitte beachten Sie unsere Risikohinweise.

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Haben Sie noch Fragen?

Unser kostenloser und vielfach ausgezeichneter Kundenservice hilft Ihnen gerne weiter.

030 770 191 291 (Mo – Fr 8:30 – 18:30 Uhr)

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